TB 北京信用协会发布ICS03.080.99 A20 2019-07-10发布 2019-09-10实施北京信用协会团体标准 T/BCA01-2019 信用服务机构分类 Creditriskcontrolserviceagencies–classification 全国团体标准信息平台 目次 前言.............................................................................................................................................................................I 1范围.............................................................................................................................................................................1 2规范性引用文件........................................................................................................................................................1 3术语和定义................................................................................................................................................................1 4基本准则.....................................................................................................................................................................6 5信用服务机构分类....................................................................................................................................................7 参考文献.........................................................................................................................................................................9 全国团体标准信息平台 T/BCA01-2019 I前言 本标准按照GB/T1.1-2009给出的规则起草。 本标准由北京信用协会提出并归口。 本标准起草单位：北京信用协会、中青信用管理有限公司。 本标准主要起草人：安明、安宏宇、史延莹、谢静、江洲。 全国团体标准信息平台 T/BCA01-2019 1信用服务机构分类 1范围 本标准规定了信用服务机构分类的基本准则和信用服务机构分类类别。 本标准适用于有关政府部门对信用服务行业的管理和信用行业组织开展行业自律和行业统计分析，也 适用于信用服务机构确定服务范围，其他涉及信用工作的相关领域也可参照使用。 2规范性引用文件 下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，仅注日期的版本适用于本文件。 凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包含所有的修改单）适用于本文件。 GB/T22117-2018信用基本术语 3术语和定义 GB/T22117-2018中界定的以及下列术语和定义适用于本文件。 3.1 信用credit 个人或[组织]履行承诺的意愿和能力。 [GB/T22117-2018，定义2.1] 注：“组织”参见GB/T19000-2016定义3.2.1。 3.2 诚信trustworthiness 在社会领域中，个人或组织对外表述的真实主观想法或观点，与其对应行为相符合。 [GB/T22117-2018，定义2.2] 3.3 政务诚信governmenttrustworthiness 政务主体在依法行政过程中履行政务承诺的意愿、能力和行为。 [GB/T22117-2018，定义9.3] 3.4 商务诚信businesstrustworthiness 市场主体在市场交易活动中履行商务承诺的意愿、能力和行为。 [GB/T22117-2018，定义9.4] 3.5 社会诚信socialtrustworthiness 个人或组织在社会交往和社会活动中遵规守法、履行承诺的意愿、能力和行为。 全国团体标准信息平台 T/BCA01-2019 23.6 信用信息creditinformation 个人或组织在经济与社会活动中产生的与信用有关的记录，以及与评价其信用价值相关的各类信息。 [GB/T22117-2018，定义2.22] 3.7 信用风险creditrisk 因[受信]方无能力和/或无意愿履行承诺而导致[授信]方潜在损失的可能性，以及受信方信用调整后对 授信方带来的风险。 注1：“受信”参见GB/T22117-2018定义2.11。 注2：“授信”参见GB/T22117-2018定义2.10。 3.8 信用交易credittransactions 以信用工具为媒介的市场交易活动。 [GB/T22117-2018定义2.14] 3.9 征信creditinvestigationreporting 采集、整理、保存、加工个人或组织的信用信息，并向有合法需求的信息使用者提供信用信息服务， 帮助市场主体判断控制风险、进行[信用管理]的活动。 [GB/T22117-2018，定义4.1] 注：“信用管理”参见GB/T22117-2018定义3.1。 3.10 征信业务creditinvestigationreportingbusiness 对个人或组织的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。 [GB/T22117-2018，定义4.2] 3.11 企业征信businesscreditreporting；businesscreditinvestigation 企业资信调查 征信机构对企业单位进行的征信业务活动。 [GB/T22117-2018，定义4.6] 注：根据有关法规，从事企业征信业务的信用服务机构，应自市场监督管理部门准予登记之日起30日内向所在地的国务 院征信业监督管理部门派出机构办理备案。 3.12 个人征信consumercreditreporting;consumercreditinvestigation 消费者信用调查 自然人征信 征信机构对自然人进行的征信业务活动。 [GB/T22117-2018，定义4.7] 注：根据有关法规，从事个人征信业务的信用服务机构，应在取得国务院征信业监督管理部门颁发的个人征信业务经营 全国团体标准信息平台 T/BCA01-2019 3许可证后，向市场监督管理部门办理登记。 3.13 公共征信publiccredit 由政府部门出资，不以营利为目的，采集、整理、保存、加工个人或组织的信用信息，并向有合法需 求的信息使用者提供信用信息服务的活动。 3.14 互联网征信internetcredit 通过采集个人或组织在互联网上公开的信息，及其交易平台或使用互联网各类服务过程中留下的线上 信息数据，利用相关技术进行线上信用信息分析与服务的活动。 [GB/T22117-2018，定义10.1] 3.15 大数据征信bigdatacredit 通过采集个人或组织多源、多维、多域的数据，进行清洗与验证、关联与量化，提供信用信息分析与 服务的活动。 [GB/T22117-2018，定义10.2] 3.16 信用评级creditrating 资信评级 资信评估 对影响评级对象的诸多信用风险因素进行分析研究，对其在未来一段时间按期偿还债务的能力及其偿 还意愿进行综合评价，并用专业符号表示不同的信用等级，以揭示债务人或特定债务信用风险的活动。 [GB/T22117-2018，定义5.1] 3.17 信贷评级financecreditrating 对商业银行贷款客户按期偿还贷款的能力与意愿的综合评价。 3.18 债券评级issuecreditrating 对债券等固定收益类产品如普通公司债券、次级债券、资产支持证券等偿还风险的评价，及对其违约 可能性及损失程度的评价。 注：改写GB/T22117-2018，定义5.3。 3.19 其他信用评级othercreditrating 除信贷评级和债项评级之外的其他信用评级活动。 3.20 信用评价trustworthinessassessment 诚信评价 全国团体标准信息平台 T/BCA01-2019 4对信用主体在某一时期的政务诚信、商务诚信和社会诚信状况进行记录、分析和评估，并用特定符号 标明其诚信状况的活动。 3.21 信用保险creditinsurance 以信用风险为保险标的