ICS 03.060 CCS NBFS A 11 团体 标准 T/NBFS 5—2022 抵押贷款业务规范 农村承包土地的经营权 2022 - 08- 01发布 2022 - 08-01实施 宁波市金融学会 发布 全国团体标准信息平台 T/NBFS 5 —2022 I 目次 前 言 ................................ ................................ ........... II 1 范围 ................................ ................................ ................ 1 2 规范性引用文件 ................................ ................................ ...... 1 3 术语和定义 ................................ ................................ .......... 1 4 抵押贷款条件 ................................ ................................ ........ 1 5 贷款流程 ................................ ................................ ............ 1 6 贷后管理 ................................ ................................ ............ 3 附录 A （资料性） 农村承包土地的经营权抵押意见书（适用于承包户直接抵押融资）样式 .. 5 附录 B （资料性） 农村流转土地经营权登记发证流程 ................................ .. 6 附录 C （资料性） 农村承包土地的经营权抵押意见书（适用于承包户直接流转）样式 ...... 7 附录 D （资料性） 农村承包土地的经营权抵押意见书（适用于委托村（股份）经济合作社流转） 样式 ................................ ................................ .................. 8 附录 E （资料性） 抵押物价值评估参考标准 ................................ .......... 9 全国团体标准信息平台 T/NBFS 5 —2022 II 前言 本文件按照 GB/T 1.1 -2020《标准化工作导则 第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起 草。 请注意本文件的某些内容可能涉及专利，本文件的发布机构不承担识别专利的责任。 本文件由宁波市金融学会提出并归口。 本文件起草单位：中国人民银行宁波市中心支行、中国人民银行慈溪市支行。 本文件主要起草人：徐佳永、黄坚、胡微微。 全国团体标准信息平台 T/NBFS 5 —2022 1 抵押贷款业务规范 农村承包土地的经营权 1 范围 本文件规定了农村承包土地的经营权抵押贷款的术语和定义、抵押贷款模式、抵押贷款条件、贷款 流程、贷后管理、金融支持政策等内容。 本文件适用于农村承包土地的经营权抵押贷款业务。 2 规范性引用文件 本文件没有规范性引用文件。 3 术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 农村承包土地的经营权 management right of rural contracted land 通过家庭承包方式从农民集体取得，或通过合法流转方式从承包方取得，享有在约定的耕地上进行 农业生产的权利。 3.2 农村承包土地的经 营权抵押贷款 mortgage loan of management right of rural contracted land 以土地经营权为核心抵押物，捆绑固定设施、多年生经济作物、农用机械设备、节水灌溉设施等地 上（地下）附着物作抵押，由银行业金融机构（以下称贷款人）向符合条件的承包方农户或农业经营主 体发放的、在约定期限内还本付息的贷款。 4 抵押贷款条件 4.1 通过家庭承包方式取得土地承包经营权的农户以其获得的土地经营权作抵押申请贷款的，应同时 符合以下条件： a) 具有完全民事行为能力，信用记录良好； b) 用于抵押的 承包土地没有权属争议； c) 依法拥有政府颁发的土地承包经营权证； d) 承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜。 4.2 通过合法流转方式获得承包土地的经营权的农业经营主体申请贷款的，应同时符合以下条件： a) 具备农业生产经营管理能力，信用记录良好； b) 用于抵押的承包土地没有权属争议； c) 已经与承包方或者经承包方书面委托的组织或个人签订了合法有效的经营权流转合同， 或依流 转合同取得了土地经营权权属确认证明，并已按合同约定方式支付了土地租金； d) 承包方同意承包土地的经营权可用于抵押及合法再流转； e) 承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜。 5 贷款流程 全国团体标准信息平台 T/NBFS 5 —2022 2 5.1 贷款申请 5.1.1 通过家庭承包方式取得土地承包经营权的农户申请农村承包土地的经营权抵押贷款提供的资 料，包括但不限于： a) 借款申请人及配偶的身份证、结婚证或单身证明原件及复印件； b) 共同还款承诺书； c) 农村土地承包经营权证（或农村集体土地承包权证）； d) 农村土地承包经营权证中共有权人同意抵押意见书（样式参考附录 A）； e) 已明确告知发包方承包土地抵押事宜的证明资料。 5.1.2 通过合法流转方式获得农村流转土地经营权的农业经营主体（非自然人）申请农村承包土地的 经营权抵押贷款提供的资料，包 括但不限于： a) 营业执照、资信等级证明等相关证件和材料，上一年度和当期的财务报表； b) 法定代表人（负责人）、实际经营者夫妻双方身份证原件及复印件； c) 农村土地承包经营权流转合同； d) 有效的土地流转费支付凭证； e) 农村流转土地经营权证（权证申请流程见附录 B），若是通过再流转方式获得农村流转土地经 营权的，还需提供原承包方同意再流转的证明材料； f) 承包方同意承包土地的经营权可用于抵押及合法再流转的证明材料及已明确告知发包方承包 土地抵押事宜的证明材料（样式参考附录 C、D）。 5.1.3 通过合法流转方式获得农村流转土地经营权的自然人申请农 村承包土地的经营权抵押贷款提供 的资料，包括但不限于： a) 借款申请人及配偶的身份证、结婚证或单身证明原件及复印件； b) 共同还款承诺书； c) 农村土地承包经营权流转合同； d) 有效的土地流转费支付凭证； e) 农村流转土地经营权证，若是通过再流转方式获得农村流转土地经营权的，还需提供原承包 方同意再流转的证明材料； f) 承包方同意承包土地的经营权可用于抵押及合法再流转的证明材料及已明确告知发包方承包 土地抵押事宜的证明材料（样式参考附录 C、D）。 5.2 贷前调查 贷款人参照信贷业务授信管理办法等制度开展授信调查， 同时有下列情况之一的土地经营权不应抵 押： a) 权属有争议的； b) 依法被查封、扣押、监管或者受其他形式限制的； c) 已依法公告被列入征地拆迁范围的； d) 其他不符合法律法规规定情形的。 5.3 抵押物评估 5.3.1 贷款人可采取以下方式进行抵押物价值评估 : a) 委托第三方评估机构评估； b) 自行评估； c) 借贷双方协商； d) 委托当地农民合作经济组织联合会执行委员会组建专家组进行评估。 5.3.2 农村土地经营权价值考虑的因素应包含但不限于（具体可参考附录 E）： a) 当地农用地分等定级估计成果； b) 土地已付租金； c) 平均预期纯 收入； 全国团体标准信息平台 T/NBFS 5 —2022 3 d) 经营权剩余年限以及地上（含地下）附着物。 5.4 贷款审批 5.4.1 贷款人应对申请材料的合规性进行审查： a) 申请资料是否真实、有效、完整； b) 各方权利人同意抵押、处置的书面证明是否真实、合法。 5.4.2 贷款人应对抵押物进行审核： a) 抵押物权证的真实性； b) 抵押物是否符合抵押范围； c) 抵押物是否重复抵押； d) 抵押物价值是否足以覆盖风险； e) 能否实现抵押物变现。 5.4.3 贷款人应一次性告知不符合条件的原因。 5.4.4 贷款人应综合考虑借款人信用状况、借款需求、偿还能力、流转方式等因素，确定承包土地的 经营权抵押贷款的额度。抵押贷款额度一般在抵押物评估价的 50%（含），最高不超过 60%。 5.4.5 鼓励贷款人对诚实守信、有财政贴息、农业保险或担保公司担保等增信手段支持的借款人，提 高贷款额度。 5.4.