(19)中华 人民共和国 国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202111423681.9 (22)申请日 2021.11.26 (71)申请人 尹会岩 地址 110096 辽宁省沈阳市大东区北海街 7-5号4-6-3 (72)发明人 尹会岩　 (74)专利代理 机构 杭州聚邦知识产权代理有限 公司 33269 代理人 陆嘉丽 (51)Int.Cl. G06Q 40/08(2012.01) G06Q 30/02(2012.01) G06F 30/20(2020.01) (54)发明名称 一种基于虚拟现实技术因人定价保险费率 厘定方法 (57)摘要 本发明公开了一种基于虚拟现实技术因人 定价保险费率厘定方法， 包括虚拟场景模拟和费 率计算模块， 所述虚拟场景模拟模块中包括驾驶 水平评估模块、 驾驶习惯评估模块和应急反应评 估模块， 所述应急反应评估模块包括应急避险场 景模型、 应急避险过程分析、 应急避 险能力评估 和应急避险损失预测， 费率计算模块以虚拟场景 模拟中的评估作为计算依据。 该基于虚拟现实技 术因人定价保险费率厘定方法， 创新性地采用虚 拟现实技术来采集驾驶人员的驾驶水平、 驾驶习 惯、 应急反应等实际数据， 并进行定价， 基于虚拟 现实中的被评估者的评估的风险越小， 费率越 低， 形成正相关， 解决了现行费率更多地从按照 车辆的风险因素及群 体分类测算 风险费率。 权利要求书1页 说明书3页 附图2页 CN 114037548 A 2022.02.11 CN 114037548 A 1.一种基于虚拟现实技术因人定价保险费率厘定方法， 其特征在于， 包括虚拟场景模 拟和费率计算模块， 所述虚拟场景模拟模块中包括驾驶水平评估模块、 驾驶习惯评估模块 和应急反应评估模块， 所述应急反应评估模块包括应急避险场景模型、 应急避险过程分析、 应急避险能力评估和应急避险损失预测， 费率计算模块以虚拟场景模拟中的评估作为计算 依据。 2.根据权利要求1所述的一种基于虚拟现实技术因人定价保险费率厘定方法， 其特征 在于： 所述驾驶水平评估 模块包括行驶是否平稳、 驾驶 技术等。 3.根据权利要求1所述的一种基于虚拟现实技术因人定价保险费率厘定方法， 其特征 在于： 所述驾驶习惯评估 模块包括行驶速度， 超车、 换道、 急加速、 急刹车等。 4.根据权利要求3所述的一种基于虚拟现实技术因人定价保险费率厘定方法， 其特征 在于： 所述行驶速度包括速度变化波动状况。 5.根据权利要求1所述的一种基于虚拟现实技术因人定价保险费率厘定方法， 其特征 在于： 所述虚拟场景模拟模块中应急避险场景模 型包括各种路况(高速、 单行、 双向行驶、 经 过狭窄路段及闹市等)、 各种条件(夜间、 暴风暴雨、 紧急处理车辆突发状况、 紧急躲避逆向 车辆、 遮蔽视线区域 突然冲出 人员及动物等)。 6.根据权利要求1所述的一种基于虚拟现实技术因人定价保险费率厘定方法， 其特征 在于： 所述应急避险过程分析 是对应急避险过程中的驾驶行为进行分析。 7.根据权利要求1所述的一种基于虚拟现实技术因人定价保险费率厘定方法， 其特征 在于： 所述应急避险能力评估是根据应急避险过程分析来判断用户应急避险的能力。 8.根据权利要求1所述的一种基于虚拟现实技术因人定价保险费率厘定方法， 其特征 在于： 所述应急避险损失预测是对根据应急避险过程来对用户在应急避险中对车辆及人员 造成何种程度损伤的预测。权　利　要　求　书 1/1 页 2 CN 114037548 A 2一种基于虚拟现实技术因人定价 保险费率厘定方 法 技术领域 [0001]本发明涉及保险费率厘定技术领域， 具体为一种基于虚拟现实技术因人定价保险 费率厘定方法。 背景技术 [0002]现今车辆保险基本上是按照车辆的风险因素进行保险费率厘定， 但实际上人的风 险因素对于交通事故发生及损失程度的概率起的更重要的作用。 驾驶人员驾驶水平、 驾驶 习惯、 应急反应等直接影响交通事故发生及损失程度的概率。 目前， 没有一种有效对驾驶人 员进行全面评估的方法。 驾驶人员的风险主要涉及驾驶水平、 驾驶习惯、 应急反应几方面， 利用虚拟现实技术， 虚拟特定场景， 采集相应的数据， 对驾驶人员的驾驶水平、 驾驶习惯、 应 急反应进行评估， 对于精确定价， 推出基于因人定价的保险产品有着重要的参 考作用。 [0003]现有的技术中难以检测驾驶人员的驾驶水平、 驾驶习惯、 应急反应等直接影响交 通事故发生及损失程度的技能及反应等进行评估， 在进行车险费率计算时， 仅仅考虑车辆 因素而忽略驾驶员因素， 不利于调动驾驶员的主观能动性， 培养驾驶员的安全意识， 保费负 担也较不 合理。 发明内容 [0004]本发明的目的在于提供一种基于虚拟现实技术因人定价保险费率厘定方法， 以解 决上述背景技术中提出 的现有的技术中难以检测驾驶人员的驾驶水平、 驾驶习惯、 应急反 应等直接影响交通事故发生及损失程度 的技能及反应等进行评估， 在进行车险费率计算 时， 仅仅考虑车辆因素而忽略驾驶员因素， 不利于调动 驾驶员的主观能动性， 培养驾驶员的 安全意识， 保费负担也较不 合理的问题。 [0005]为实现上述目的， 本发明提供如下技术方案： 一种基于虚拟现实技术因人定价保 险费率厘定方法， 包括虚拟场景模拟和费率计算模块， 所述虚拟场景模拟模块中包括驾驶 水平评估模块、 驾驶习惯评估模块和应急反应评估模块， 所述应急反应评估模块包括应急 避险场景模型、 应急避险过程分析、 应急避险能力评估和应急避险损失预测， 费率计算模块 以虚拟场景模拟中的评估作为计算依据。 [0006]优选的， 所述驾驶水平评估 模块包括行驶是否平稳、 驾驶 技术等。 [0007]优选的， 所述驾驶习惯评估 模块包括行驶速度， 超车、 换道、 急加速、 急刹车等。 [0008]优选的， 所述行驶速度包括速度变化波动状况。 [0009]优选的， 所述虚拟场景模拟模块中应急避险场景模型包括各种路况(高速、 单行、 双向行驶、 经过狭 窄路段及闹市等)、 各种条件(夜间、 暴风暴雨、 紧急处理车辆突 发状况、 紧 急躲避逆向车辆、 遮蔽视线区域 突然冲出 人员及动物等)。 [0010]优选的， 所述应急避险过程分析 是对应急避险过程中的驾驶行为进行分析。 [0011]优选的， 所述应急避险能力评估是根据应急避险过程分析来判断用户应急避险的 能力。说　明　书 1/3 页 3 CN 114037548 A 3