(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210454638.7 (22)申请日 2022.04.28 (71)申请人 四川智甄宝科技有限责任公司 地址 610000 四川省成 都市高新区永丰路 52号1栋8楼801号 (72)发明人 胡凌　李赛　付朝林　韩昌骥　 蒋明宏　 (74)专利代理 机构 成都行之智 信知识产权代理 有限公司 5125 6 专利代理师 何筱茂 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06F 16/2458(2019.01) (54)发明名称 一种银行资金交易数据的分析方法及系统 (57)摘要 本发明公开了一种银行资金交易数据的分 析方法及系统， 其技术方案是： 获取银行机构中 客户的交易数据信息和银行机构所在区域的地 域数据信息， 对交易数据信息和地域数据信息进 行分类和分级处理， 获得各数据信息对应的分级 信息， 对各末级参数进行特征分析， 确定各末级 参数对应的分析系数和权重值； 根据分析系数和 权重值确定各末级参数对应的第一分析值； 对各 末级参数的第一分析值进行求和获得各次末级 参数的第二 分析值， 基于各次末级参数的第二分 析值进行求和后与预设分析阈值进行比对获得 银行资金交易数据的分析结果。 本发 明全面考虑 到银行的所有数据， 从而减少对 可能存在风险的 数据的漏判， 提高数据分析的准确度和分析效 率。 权利要求书3页 说明书14页 附图2页 CN 114549188 A 2022.05.27 CN 114549188 A 1.一种银 行资金交易数据的分析 方法， 其特 征在于， 包括以下步骤： 获取银行机构中客户的第 一交易数据信 息和银行机构所在区域的地域数据信 息， 对第 一交易数据信息进行 数据清洗处 理， 获得第二交易数据信息； 对第二交易数据信 息和地域数据信 息进行分类处理， 获得表示地域数据信 息的第一数 据信息、 表示客户群体信息的第二数据信息、 表示产品信息的第三数据信息和表示交易渠 道信息的第四数据信息； 分别对第 一数据信 息、 第二数据信 息、 第三数据信息和第四数据信 息进行分级处理， 获 得各数据信息对应的分级信息， 其中， 分级信息包括与各数据信息对应的次末级参数和末 级参数； 对各末级参数进行 特征分析， 计算各末级参数对应的分析系数和权 重值； 根据分析系数和权 重值计算各末级参数对应的第一分析值； 对各末级参数的第 一分析值进行求和获得各次末级参数的第 二分析值， 基于各次末级 参数的第二分析值计算各数据信息的第三分析值， 对第三分析值进行求和后与预设分析阈 值进行比对获得 银行资金交易数据的分析 结果。 2.根据权利要求1所述的一种银行资金交易数据的分析方法， 其特征在于， 对第 一交易 数据信息进行 数据清洗处 理， 获得第二交易数据信息， 包括： 将客户每笔交易对应的属性信息以客户交易信息、 交易方信息、 交易使用的产品信息 和交易使用的交易渠道信息进行分类； 判断每位客户的每笔交易的属性信息是否按照客户交易信息、 交易方信息、 交易使用 的产品信息和交易使用的交易渠道信息进行交易， 若是则生成客户交易行为的特 征信息； 汇总每位 客户交易行为的特 征信息， 得到第二交易数据信息 。 3.根据权利要求1所述的一种银行资金交易数据的分析方法， 其特征在于， 对第 一数据 信息的末级参数进行特征分析， 计算第一数据信息的末级参数对应的分析系 数和权重值， 具体包括： 基于第一数据信 息中被标记为风险的客户信 息除以对应末级参数中的客户总信 息， 获 得第一占比值； 其中， 客户信息包括标记为风险的客户数量、 交易笔数和交易金额； 客户总 信息包括 客户的总数量、 总交易笔 数和交易总金额； 基于第一占比值与预设的第一参考值、 第二参考值、 第三参考值和第 四参考值进行比 对， 根据比对结果赋予末级参数对应的分值， 其中， 分值包括5个分值因子； 基于分值和分值中的最大的分值因子计算第一数据信息中末级参数的分析系数； 预设第一数据信 息的第一权重， 根据第 一数据信 息中次末级参数的数量和第 一权重计 算第一数据信息中单个次末级参数的权重， 根据第一数据信息中单个次末级参数的权重与 其对应末级参数的数量计算第一数据信息中各末级参数的权 重值。 4.根据权利要求1所述的一种银行资金交易数据的分析方法， 其特征在于， 对第 二数据 信息的末级参数进行特征分析， 计算第二数据信息的末级参数对应的分析系 数和权重值， 具体包括： 基于第二数据信息中被标记为存在风险的客户信息除以对应末级参数中的客户总信 息， 获得第二占比值； 其中， 客户信息包括存在风险的客户数量、 交易笔数和交易金额； 客户 总信息包括 客户的总数量、 总交易笔 数和交易总金额；权　利　要　求　书 1/3 页 2 CN 114549188 A 2基于第二占比值与预设的第一参考值、 第二参考值、 第三参考值和第 四参考值进行比 对， 基于比对结果赋予对应的末级参数相应的分值， 其中， 分值包括5个分值因子； 基于分值和分值中的最大的分值因子计算第二数据信息中末级参数的分析系数； 预设第二数据信 息的第二权重， 根据第 二数据信 息中次末级参数的数量和第 二权重计 算第二数据信息中单个次末级参数的权重， 根据第二数据信息中单个次末级参数的权重与 其对应末级参数的数量计算第二数据信息中各末级参数的权 重值。 5.根据权利要求1所述的一种银行资金交易数据的分析方法， 其特征在于， 对第 三数据 信息的末级参数进行特征分析， 计算第三数据信息的末级参数对应的分析系 数和权重值， 具体包括： 基于第三数据信息中被标记为存在风险的客户信息除以对应末级参数中的客户总信 息， 获得第三占比值； 其中， 客户信息包括存在风险的客户数量、 交易笔数和交易金额； 客户 总信息包括 客户的总数量、 总交易笔 数和交易总金额； 基于第三占比值与预设的第一参考值、 第二参考值、 第三参考值和第 四参考值进行比 对， 基于比对结果赋予对应的末级参数相应的分值， 其中， 分值包括5个分值因子； 基于分值和分值中的最大的分值因子确定第三数据信息中末级参数的分析系数； 预设第三数据信 息的第三权重， 根据第 三数据信 息中次末级参数的数量和第 三权重计 算第三数据信息中单个次末级参数的权重， 根据第三数据信息中单个次末级参数的权重与 其对应末级参数的数量计算第三数据信息中各末级参数的权 重值。 6.根据权利要求5所述的一种银行资金交易数据的分析方法， 其特征在于， 对第四数据 信息的末级参数进行特征分析， 计算第四数据信息的末级参数对应的分析系 数和权重值， 具体包括： 基于第四数据信息中被标记为存在风险的客户信息除以对应末级参数中的客户总信 息， 获得第四占比值； 其中， 客户信息包括存在风险的客户数量、 交易笔数和交易金额； 客户 总信息包括 客户的总数量、 总交易笔 数和交易总金额； 基于第四占比值与预设的第一参考值、 第二参考值、 第三参考值和第 四参考值进行比 对， 基于比对结果赋予对应的末级参数相应的分值， 其中， 分值包括5个分值因子； 基于分值和分值中的最大的分值因子确定第四数据信息中末级参数的分析系数； 预设第四数据信 息的第四权重， 根据第四数据信 息中次末级参数的数量和第四权重计 算第四数据信息中单个次末级参数的权重， 根据第四数据信息中单个次末级参数的权重与 其对应末级参数的数量计算第四数据信息中各末级参数的权 重值。 7.根据权利要求4 ‑6任一项所述的一种银行资金交易数据的分析方法， 其特征在于， 采 用动态阈值法计算预设的第一 参考值、 第二参考值、 第三参考值和第四参 考值， 具体包括： 根据地域数据信息、 客户信息、 产品信息和 交易渠道信息对被标记为风险数据的客户 数量、 交易笔 数和交易金额进行实时更新， 获得客户的动态信息； 基于动态信 息计算第 一参考值， 第 一参考值为从银行获取的所有客户中被标记为已上 报、 黑名单以及刑事冻结划扣的客户数量与银 行所有客户的比值； 基于第一 参考值和存在风险的客户信息计算第二 参考值； 基于第二 参考值和存在风险的客户信息计算第三 参考值； 基于第三 参考值和存在风险的客户信息计算第四参 考值；权　利　要　求　书 2/3 页 3 CN 114549188 A 3