(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210455033.X (22)申请日 2022.04.24 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 吴红娟　刘晓红　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 王涛　王维宁 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/04(2012.01) G06Q 30/06(2012.01) G06Q 10/04(2012.01) G06K 9/62(2022.01) (54)发明名称 一种客户流失率预警方法及装置 (57)摘要 本申请提供一种客户流失率预警方法及装 置， 涉及网络安全技术领域， 也可用于金融领域， 包括： 根据客户的交易水平及预设的客户流失概 率计算模型确定客户流失概率； 所述交易水平由 历史交易次数及历史交易金额确定； 根据预设的 客户流失损失函数及所述客户流失概率确定所 述客户的流失可能性等级； 根据所述流失可能性 等级及预先确定的客户价值等级进行客户流失 率预警。 本申请能够根据客户的历史交易情况对 客户的流失行为进行 预警。 权利要求书3页 说明书16页 附图7页 CN 114782169 A 2022.07.22 CN 114782169 A 1.一种客户流失率预警方法， 其特 征在于， 包括： 根据客户的交易水平及预设的客户流失概率计算模型确定客户流失概率； 所述交易水 平由历史 交易次数及历史 交易金额确定； 根据预设的客户流失损失函数及所述 客户流失概 率确定所述 客户的流失可能性 等级； 根据所述 流失可能性 等级及预 先确定的客户价 值等级进行客户流失率预警。 2.根据权利要求1所述的客户流失率预警方法， 其特征在于， 所述交易水平包括： 历史 交易水平及当前交易水平； 所述 客户流失率预警方法， 包括： 根据所述历史 交易次数及历史 交易金额确定所述 客户的历史 交易水平； 根据所述 客户在当前时段内的交易次数及交易金额确定所述 客户的当前交易水平。 3.根据权利要求2所述的客户流失率预警方法， 其特征在于， 所述根据客户的交易水平 及预设的客户流失概 率计算模型确定客户流失概 率， 包括： 根据所述历史 交易水平及当前交易水平确定交易水平下降幅度及交易水平下降因子； 根据所述交易水平下降幅度及预设的下降幅度阈值确定客户流失行为持续月数及客 户正常行为持续月数； 将所述历史交易水平、 所述客户流失行为持续月数、 所述客户正常行为持续月数及所 述交易水平下降因子 输入所述 客户流失概 率计算模型， 得到所述 客户流失概 率。 4.根据权利要求3所述的客户流失率预警方法， 其特征在于， 建立所述客户流失概率计 算模型的步骤， 包括： 根据所述 客户流失行为持续月数及客户正常行为持续月数确定第一乘数因子； 根据所述交易水平下降因子确定第二乘数因子； 根据所述第一乘数因子及所述第二乘数因子确定所述 客户流失概 率计算模型。 5.根据权利要求1所述的客户流失率预警方法， 其特征在于， 所述根据 预设的客户流失 损失函数及所述 客户流失概 率确定所述 客户的流失可能性 等级， 包括： 根据预设的客户流失概 率初始阈值及所述 客户流失概 率确定初始客户流失损失函数； 利用期望最大化算法调整所述初始客户流失损失函数， 得到客户流失概率更新阈值及 所述客户流失损失函数； 根据所述客户流失概率、 所述客户流失损失函数及所述客户流失概率更新阈值确定所 述客户的流失可能性 等级。 6.根据权利要求1所述的客户流失率预警方法， 其特 征在于， 还 包括： 根据金融机构 历史收益、 客户信用等级、 客户行业 价值确定客户价 值等级。 7.根据权利要求6所述的客户流失率预警方法， 其特征在于， 所述根据 金融机构历史收 益、 客户信用等级、 客户行业 价值确定客户价 值等级， 包括： 根据所述金融机构 历史收益确定收益评估因子； 根据所述 客户信用等级确定信用评估因子； 根据所述历史交易水平、 历史交易水平高值及所述金融机构历史收益确定所述客户行 业价值； 根据所述收益评估因子、 所述信用评估因子及所述客户行业价值确定所述客户价值等 级。 8.根据权利要求1所述的客户流失率预警方法， 其特征在于， 所述根据 所述流失可能性权　利　要　求　书 1/3 页 2 CN 114782169 A 2等级及预 先确定的客户价 值等级进行客户流失率预警， 包括： 若所述客户价值等级属于第 一档位或第 二档位， 且所述客户的流失可能性等级为第 一 级别， 发起 客户流失率预警以执 行挽留操作； 若所述客户价值等级属于所述第 一档位或第 二档位， 且所述客户的流失可能性等级为 第二级别， 发起 客户流失率预警以执 行跟踪操作。 9.一种客户流失率预警装置， 其特 征在于， 包括： 流失概率确定单元， 用于根据客户的交易水平及预设的客户流失概率计算模型确定客 户流失概 率； 所述交易水平由历史 交易次数及历史 交易金额确定； 流失可能确定单元， 用于根据 预设的客户流失损失函数及所述客户流失概率确定所述 客户的流失可能性 等级； 流失预警单元， 用于根据所述流失可能性等级及预先确定的客户价值等级进行客户流 失率预警。 10.根据权利要求9所述的客户流失率预警装置， 其特征在于， 所述交易水平包括： 历史 交易水平及当前交易水平； 所述装置， 包括： 历史交易水平确定单元， 用于根据 所述历史交易 次数及历史交易金额确定所述客户的 历史交易水平； 当前交易水平确定单元， 用于根据 所述客户在 当前时段内的交易 次数及交易金额确定 所述客户的当前交易水平。 11.根据权利要求10所述的客户流失率预警装置， 其特征在于， 所述流失概率确定单 元， 包括： 下降幅度因子确定模块， 用于根据 所述历史交易水平及当前交易水平确定交易水平下 降幅度及交易水平下降因子； 持续月数确定模块， 用于根据 所述交易水平下降幅度及预设的下降幅度阈值确定客户 流失行为持续月数及客户正常行为持续月数； 流失概率确定模块， 用于将所述历史交易水平、 所述客户流失行为持续月数、 所述客户 正常行为持续月数及所述交易水平下降因子输入所述客户流 失概率计算模 型， 得到所述客 户流失概 率。 12.根据权利要求1 1所述的客户流失率预警装置， 其特 征在于， 还 包括： 第一乘数因子确定单元， 用于根据 所述客户流失行为持续月数及客户正常行为持续月 数确定第一乘数因子； 第二乘数因子确定单 元， 用于根据所述交易水平下降因子确定第二乘数因子； 流失概率模型建立单元， 用于根据 所述第一乘数因子及所述第 二乘数因子确定所述客 户流失概 率计算模型。 13.根据权利要求9所述的客户流失率预警装置， 其特征在于， 所述流失可能确定单元， 包括： 初始损失函数确定模块， 用于根据 预设的客户流失概率初始阈值及所述客户流失概率 确定初始客户流失损失函数； 损失函数更新模块， 用于利用期望最大化算法调整所述初始客户流失损 失函数， 得到 客户流失概 率更新阈值及所述 客户流失损失函数；权　利　要　求　书 2/3 页 3 CN 114782169 A 3