(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210415902.6 (22)申请日 2022.04.20 (71)申请人 浪潮工业互联网股份有限公司 地址 250101 山东省济南市高新区浪潮路 1036号浪潮科技园S02号楼19层 (72)发明人 于丽娜　商广勇　李文博　耿林　 李招康　马龙　 (74)专利代理 机构 北京君慧知识产权代理事务 所(普通合伙) 11716 专利代理师 王彬 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/04(2012.01) (54)发明名称 一种基于标识解析的流水监管方法、 设备及 介质 (57)摘要 本申请公开了一种基于标识解析的个体交 易监管方法、 设备及介质， 方法包括： 获取目标交 易个体的个体信息， 并根据个体信息获取目标交 易个体的账户数据； 根据目标交易个体的所述个 体信息， 通过标识解析技术， 生成目标交易个体 的个体标识； 将个体标识以及个体标识对应的账 户数据进行绑定， 并存储于监管平台中； 通过个 体标识获取个体标识对应的账户数据， 并进行格 式归一化处理； 根据流水数据集中的交易时间以 及交易对象， 确定目标交易个体与其他交易个体 之间的交易 关系网； 根据目标交易个体的个体信 息， 确定目标交易个体的预警阈值； 根据流水数 据集、 预警阈值以及交易关系网， 确定目标交易 个体的流水异常等级。 权利要求书3页 说明书8页 附图2页 CN 114820165 A 2022.07.29 CN 114820165 A 1.一种基于标识解析的流水监管 方法， 其特 征在于， 包括： 获取目标交易个体的个体信 息， 并根据所述个体信 息获取所述目标交易个体的账户数 据； 根据所述目标交易个体的所述个体信息， 通过标识解析技术， 生成所述目标交易个体 的个体标识； 将所述个体标识以及所述个体标识对应的所述账户数据进行绑定， 并将绑定后的所述 个体标识以及所述账户数据存 储于监管平台 中； 通过所述个体标识获取所述个体标识对应的所述账户数据， 并对所述账户数据进行格 式归一化处理， 以得到所述 目标交易个体的流水数据集； 所述流水数据集至少包括交易时 间、 交易对象、 交易金额、 资金流出 方向； 根据所述流水数据集中的所述交易 时间以及所述交易对象， 确定所述目标交易个体与 其他交易个 体之间的交易关系网； 根据所述目标交易个 体的所述个 体信息， 确定所述目标交易个 体的预警阈值； 根据所述流水数据集、 所述预警阈值以及所述交易关系 网， 确定所述目标交易个体的 流水异常等级。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述根据所述目标交易个体的所述个体信 息， 确定所述目标交易个 体的预警阈值， 具体包括： 通过所述目标交易个体的所述个体标识， 获取所述目标交易个体的个体信息； 所述个 体信息至少包括： 所述目标交易个 体的经营性质、 经 营规模、 资产额度； 根据所述个 体信息， 并通过以下公式确定所述预警阈值： Q＝k1A+k2B+C； 其中， 所述Q为所述预警阈值； 所述k1、 k2为预设系数， 且其大小由所述交易个体的经营 性质决定； 所述A 为所述目标交易个体的经营规模， 所述B为所述目标交易个体的资产额度； 所述C为预设 常数。 3.根据权利要求2所述的方法， 其特征在于， 所述根据所述流水数据集中的所述交易 时 间以及所述交易对 象， 确定所述 目标交易个体与其他交易个体之间的交易关系网， 具体包 括： 根据所述流水数据集中的所述交易 时间以及所述交易对象， 确定所述其他交易个体分 别与所述目标交易个 体进行交易的所述交易时间以及交易次数； 根据所述交易 时间生成所述目标交易个体与所述其他交易个体的频次时间关系网； 其 中， 在所述频次 时间关系网中， 任一 其他交易个 体与所述目标交易个 体之间的距离为： D＝k3E‑k4F+G； 其中， 所述D为所述任一其他交易个体与所述目标交易个体之间的距离； 所述k3以及所 述k4为预设系数， 且其大小由所述其他交易个体 的数量以及所述流水数据集的大小决定； 所述E为所述任一其他交易个体与所述 目标交易个体首次交易的交易时间， 且所述首次交 易的交易时间越早， 所述E越小； 所述F为所述任一其他交易个体与所述 目标交易个体之间 的交易次数； 所述G为预设 常数。 4.根据权利要求3所述的方法， 其特征在于， 所述根据所述流水数据集、 所述预警阈值 以及所述交易关系网， 确定所述目标交易个 体的监管力度等级， 具体包括：权　利　要　求　书 1/3 页 2 CN 114820165 A 2确定所述目标交易个 体的所述 流水数据集中的所述交易对象以及所述交易金额； 若所述交易金额超过所述目标交易个体或所述其他交易个体的金额预警阈值， 则将流 水数据判定为可疑流水 数据； 并根据以下公式确定所述 流水数据的异常值： 其中， 所述H为所述流水数据的所述异常值， 所述Qx为交易金额， 所述Q1以及所述Q2分别 为交易双方的预警阈值； 根据预设的流水异常等级划分规则以及所述异常值， 确定所述目标交易个体的所述监 管力度等级。 5.根据权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 所述方法还 包括： 根据所述流水数据集确定所述目标交易个体的第一交易以及与所述第一交易相邻的 第二交易的流水 数据； 若所述第一交易与 所述第二交易相隔时间超出沉默账户判定 阈值， 且所述第 一交易或 所述第二交易的交易金额超出 所述预警阈值， 则提升所述目标交易个 体的流水异常等级。 6.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 所述将所述个体标识以及所述个体标识对 应的所述账户数据进 行绑定， 并将绑定后的所述个体标识以及所述账户数据存储于监管平 台中之后， 所述方法还 包括： 确定所述目标交易个 体的开户操作， 获取 所述目标交易个 体的开户信息； 根据所述开户信息， 获取所述目标交易个体的新开账户的账户数据， 并将所述新开账 户的账户数据与所述目标交易个 体的个体标识进行绑定， 并存 储于所述 监管平台 中； 确定所述目标交易个 体的销户操作， 获取 所述目标交易个 体的销户信息； 将所述销户信息存 储于所述 监管平台 中。 7.根据权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 所述方法还 包括： 根据所述流水数据集获取所述目标交易个体与所述其他交易个体之间的交易次数以 及交易时间； 根据所述交易 次数以及所述交易 时间， 确定所述目标交易个体与所述其他交易个体之 间在预设时间内的交易频率。 8.根据权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 所述方法还 包括： 通过所述个体标识， 获取所述目标交易个体以及所述其他交易个体的个体信息， 并根 据所述个 体信息确定处于境外的境外交易个 体； 确定所述目标交易个体在所述预设时间内与所述境外交易个体的交易频率高于预设 频率预警阈值， 且交易内容与所述 目标交易个体的经营性质不符， 则提升所述目标交易个 体的流水异常等级。 9.一种基于标识解析的流水监管设备， 其特 征在于， 包括： 至少一个处 理器； 以及， 与所述至少一个处 理器通信连接的存 储器； 其中， 所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的指令， 所述指令被所述至少一个处 理器执行， 以使所述至少一个处 理器能够执 行： 获取目标交易个体的个体信 息， 并根据所述个体信 息获取所述目标交易个体的账户数权　利　要　求　书 2/3 页 3 CN 114820165 A 3