(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210739990.5 (22)申请日 2022.06.28 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　胡毅　马克　刘凌　 王艳芳　姚瑞芳　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 谷敬丽　薛平 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06K 9/62(2022.01) G06F 16/903(2019.01) G06N 20/00(2019.01) (54)发明名称 银行网点的风险审核的方法及装置 (57)摘要 本发明公开了一种银行网点的风险审核的 方法及装置， 涉及金融领域， 其中该方法包括： 对 银行的用户进行分类， 获得多个用户子集； 依据 各个用户子集的业务数据， 确定银行网点的潜在 风险用户子集以及安全用户子集； 依据银行网点 的潜在风险用户子集以及安全用户子集， 对到该 银行网点办理业务的用户的业务进行风险审核。 本发明可以帮助银行网点对用户办理业务进行 高效的风险审核， 提高银行网点的工作效率。 权利要求书4页 说明书9页 附图3页 CN 115099939 A 2022.09.23 CN 115099939 A 1.一种银 行网点的风险审核的方法， 其特 征在于， 包括： 对银行的用户进行分类， 获得多个用户子集； 依据各个用户子集的业务数据， 确定银行网点的潜在风险用户子集以及安全用户子 集； 依据银行网点的潜在风险用户子集以及安全用户子集， 对到该银行网点办理业务的用 户的业务进行风险审核。 2.如权利要求1所述的银行网点的风险审核的方法， 其特征在于， 对银行的用户进行分 类， 获得多个用户子集， 包括： 构建业务空间， 其中， 该业 务空间的维度和银 行业务类别一 一对应； 对于银行的每个用户， 依据 该用户的业务办理数据， 确定该用户在业务空间的坐标点， 其中， 该坐标点在每个维度的坐标值等于该用户的业务办理数据中该维度对应的银行业务 类别对应的业 务数量； 依据用户在业务空间的坐标点， 确定距离函数， 其中该距离函数将任何两个用户的距 离确定为该两个用户在业 务空间的坐标点的距离； 依据距离函数， 对银 行的用户进行聚类， 获得多个用户子集； 对于每个用户子集， 确定该用户子集中各个风险等级对应的用户的占比； 循环执行如下步骤， 直到每一用户子集满足预设终止条件时获得多个用户子集： 选取用户子集， 其中， 该用户子集不满足预设终止条件； 依据距离函数， 对该用户子集 进行聚类， 获得多个新的用户子集； 确定每一新的用户子集中各个风险等级对应的用户的 占比； 将该用户子集从所有的用户子集中删除； 所述预设终止条件为： 该用户子集中各个风 险等级对应的用户的占比的最大值大于设定的比例阈值。 3.如权利要求1所述的银行网点的风险审核的方法， 其特征在于， 依据 各个用户子集的 业务数据， 确定银 行网点的潜在风险用户子集以及安全用户子集， 包括： 构建风险空间， 其中， 风险控制的维度和银 行的风险类型一 一对应； 对于每个用户子集， 依据该用户子集的业务数据， 确定该用户子集在风险空间的第一 坐标值， 第二 坐标值； 依据第一坐标值， 第二坐标值， 确定用户子集的偏序， 其中， 该偏序用于确定任何两个 用户子集中第一用户子集是否优于第二用户子集； 依据用户子集的偏序， 确定银 行网点的潜在风险用户子集以及安全用户子集。 4.如权利要求3所述的银行网点的风险审核的方法， 其特征在于， 对于每个用户子集， 依据该用户子集的业务数据， 确定该用户子集在风险空间的第一坐标值， 第二坐标值， 包 括： 设置业务数量阈值； 将该用户子集的业务数据按照时间先后 顺序划分为该用户子集对应的业务数据子集， 其中， 每个业务数据子集包 含的业务数量大于业 务数量阈值； 将该用户子集对应的业务数据子集包含的业务中涉及各个风险类型的业务的比例作 为该风险类型对应的概 率样本； 依据每个风险类型对应的概 率样本， 确定该风险类型对应的均值和方差； 将该用户子集在风险空间的每一维度的第一坐标值确定为该维度对应的风险类型对权　利　要　求　书 1/4 页 2 CN 115099939 A 2应的均值； 将该用户子集在风险空间的每一维度的第二坐标值确定为该维度对应的风险类型对 应的方差的平方与该用户子集对应的业 务数据子集的数量的比值。 5.如权利要求4所述的银行网点的风险审核的方法， 其特征在于， 依据第一坐标值， 第 二坐标值， 确定用户子集的偏序， 包括： 设置收敛阈值； 对于每个用户子集， 如果该用户子集在风险空间的每个维度的第 二坐标值小于或等于 收敛阈值， 则将该用户子集作为待选用户子集； 对于任何两个待选用户子集， 如果该两个待选用户子集中第 一用户子集在风险空间的 每个维度的第一坐标值小于或等于该待选两个用户子集中第二用户子集在风险空间的对 应维度的第一 坐标值， 则确定第一用户子集优于第二用户子集。 6.如权利要求5所述的银行网点的风险审核的方法， 其特征在于， 依据用户子集的偏 序， 确定银 行网点的潜在风险用户子集以及安全用户子集， 包括： 依据用户子集的偏序， 确定待选用户子集中的极小用户子集和极大用户子集， 其中， 对 于每个极小用户子集， 在待选用户子集中不存在除该极小用户子集之外的第一其他用户子 集， 满足该极小用户子集优于该第一其他用户子集， 以及 对于每个极大用户子集， 在 待选用 户子集中不存在除该极大用户子集之外的第二其他用户子集， 满足该第二其他用户子集优 于极小用户子集； 将极大用户子集作为银 行网点的安全用户子集； 将极小用户子集在风险空间的每个维度的第一坐标值的最小值作为该维度对应的阈 值； 对于每个待选用户子集， 如果该待选用户子集在风险空间的每个维度的第 一坐标值都 大于或等于该维度对应的阈值， 则将该待选用户子集作为银 行网点的潜在风险用户子集。 7.如权利要求1所述的银行网点的风险审核的方法， 其特征在于， 依据银行网点的潜在 风险用户子集以及安全用户子集， 对到该银行网点办理业务的用户的业务进行风险审核， 包括： 用潜在风险用户子集的用户的业务数据， 以风险为预测标识， 训练机器学习模型， 获得 风险预测模型； 在用户来银行网点办理业务时， 当确定该用户归属银行网点的安全用户子集时， 用获 得的该风险预测模型对该用户的业 务进行风险预测。 8.如权利要求7 所述的银 行网点的风险审核的方法， 其特 征在于， 还 包括： 当确定该用户归属银行网点的潜在风险用户子集 时， 将该用户的业务办理数据推送给 工作人员的终端供工作人员审核， 并将该工作人员的审核结果存储到银行 的区块链中， 其 中该审核结果已用该工作人员的私钥进行 数字签名。 9.一种银 行网点的风险审核的装置， 其特 征在于， 包括： 分类处理单元， 用于对银 行的用户进行分类， 获得多个用户子集； 子集确定单元， 用于依据各个用户子集的业务数据， 确定银行网点的潜在风险用户子 集以及安全用户子集； 审核处理单元， 用于依据银行网点的潜在风险用户子集以及安全用户子集， 对到该银权　利　要　求　书 2/4 页 3 CN 115099939 A 3