(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210674537.0 (22)申请日 2022.06.15 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 王天尧　王维宁 (51)Int.Cl. G06Q 40/08(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06K 9/62(2022.01) G06F 16/29(2019.01) (54)发明名称 银行独立终端的风险控制方法及装置 (57)摘要 本发明提出了一种银行独立终端的风险控 制方法及装置， 涉及数据处理技术领域， 包括： 获 取银行在指定区域内的所有银行终端的业务数 据； 依据银行终端的业务数据， 确定银行终端的 业务向量和用户向量； 依据业务向量和用户向 量， 对指定区域内的所有的银行终端进行分类， 获得多个银行 终端子集； 依据银行 终端子集包含 的在行终端的业务数据， 确定银行 终端子集的风 险相关参数与安全系数的第一对应 关系； 对于每 个银行终端子集， 依据银行终端子集包含的独立 终端的业务数据， 确定银行终端子集的风险相关 参数与安全系数的第二对应关系； 对于每个银行 终端子集， 依据第一对应关系和第二对应关系， 对银行终端子集的独立终端的风险相关参数进 行修正。 权利要求书5页 说明书12页 附图8页 CN 114998033 A 2022.09.02 CN 114998033 A 1.一种银 行独立终端的风险控制方法， 其特 征在于， 包括： 获取银行在指定区域内的所有银行终端的业务数据， 其中， 银行终端包括在行终端和 独立终端； 对于每个银行终端， 依据该银行终端的业务数据， 确定该银行终端的业务向量和用户 向量； 依据银行终端的业务向量和用户向量， 对指定区域内的所有的银行终端进行分类， 获 得多个银 行终端子集； 对于每个银行终端子集， 依据该银行终端子集包含的在行终端的业务数据， 确定该银 行终端子集的风险相关参数与安全系数的第一对应关系； 对于每个银行终端子集， 依据该银行终端子集包含的独立终端的业务数据， 确定该银 行终端子集的风险相关参数与安全系数的第二对应关系； 对于每个银行终端子集， 依据第一对应关系和第二对应关系， 对该银行终端子集的独 立终端的风险相关参数进行修 正。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对于每个银行终端， 依据该银行终端的业务 数据， 确定该 银行终端的业 务向量和用户向量， 包括： 对于每个银行终端， 依据该银行终端的业务数据， 确定该银行终端在单位时间内对应 各个业务类别的业务量； 确定该银行终端的业务向量， 其中， 该业务向量与银行的业务一一 对应， 该业务向量的每个分量的分量值等于该银行终端在单位时间内对应该分量对应的业 务的业务量； 对于每个银行终端， 依据该银行终端的业务数据包含的用户数据， 确定该银行终端在 单位时间内对应各个用户类别的数量； 确定该银行终端的用户向量， 其中， 该用户向量与用 户类别一一对应， 该用户向量的每个分量的值等于该银行终端在单位时间内对应该分量对 应的用户类别的数量。 3.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据银行终端的业务向量和用户向量， 对指 定区域内的所有的银 行终端进行分类， 获得多个银 行终端子集， 包括： 依据银行终端的业务向量， 确定银行终端的业务距离函数， 其中， 该业务距离函数用于 将任何两个银 行终端的业 务距离确定为该两个银 行终端的业 务向量的距离； 依据银行终端的用户向量， 确定银行终端的用户距离函数， 其中， 该用户距离函数用于 将任何两个银 行终端的用户距离确定为该两个银 行终端的用户向量的距离； 依据银行终端的业务距离函数和用户距离函数， 对指定区域内的所有的银行终端进行 分类， 获得多个银 行终端子集。 4.如权利要求3所述的方法， 其特征在于， 依据银行终端的业务距离函数和用户距离函 数， 对指定区域内的所有的银 行终端进行分类， 获得多个银 行终端子集， 包括： 依据银行终端的业务距离函数， 对指定区域内的所有的银行终端进行聚类， 获得多个 银行终端子集； 对于获得的每个银行终端子集， 确定该银行终端子集中各个银行终端的主要用户类 别， 进一步确定该银行终端子集中各个主要用户类别对应的银行终端在该银行终端子集中 的数量比例； 确定所有的银行终端子集是否满足条件t： 存在主要用户类别， 使得银行终端子集中该权　利　要　求　书 1/5 页 2 CN 114998033 A 2主要用户类别对应的银行终端在该银行终端子集中的比例大于等于 设定的比例阈值； 如果 不满足， 则循环执 行如下步骤， 直到所有的银 行终端子集满足条件t： 从所有的银 行终端子集中选取 出一个不满足条件t的银 行终端子集； 依据银行终端的用户距离函数， 对选取出的银行终端子集包含的所有银行终端进行聚 类， 并用聚类获得的多个新的银 行终端子集代替选取 出的银行终端子集； 对于每一新的银行终端子集， 确定该新的银行终端子集中各个银行终端的主要用户类 别， 进一步确定该新的银行终端子集中各个主要用户类别对应的银行终端在该新的银行终 端子集中的比例。 5.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对于每个银行终端子集， 依据该银行终端子 集包含的在行终端的业务数据， 确定该银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第一对 应关系， 包括： 从该银行终端子集包含的在行终端的业务数据中选取出该风险相关参数的各个参数 值； 对于选取出的每个参数值， 依据该银行终端子集包含的在行终端的业务数据， 确定风 险相关参数设置为该参数值时， 该业务数据中不涉及风险的业务的数量占比， 将该数量占 比作为该参数值对应的安全系数； 构建二维空间， 基于选取出的参数值和对应的安全系数， 确定二维空间的多个点， 其 中， 该多个点的横坐标与选取出 的参数值一一对应， 每个点的纵坐标等于该点的横坐标对 应的参数值对应的安全系数； 基于确定的多个点， 进行函数拟合， 获得该银行终端子集的风险相关参数与安全系数 的第一对应关系。 6.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对于每个银行终端子集， 依据该银行终端子 集包含的独立终端的业务数据， 确定该银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第二对 应关系， 包括： 从该银行终端子集包含的独立终端的业务数据中选取出该风险相关参数的各个参数 值； 对于选取出的每个参数值， 依据该银行终端子集包含的独立终端的业务数据， 确定风 险相关参数设置为该参数值时， 该业务数据中不涉及风险的业务的数量占比， 将该数量占 比作为该参数值对应的安全系数； 构建二维空间， 基于选取出的参数值和对应的安全系数， 确定二维空间的多个点， 其 中， 该多个点的横坐标与选取出 的参数值一一对应， 每个点的纵坐标等于该点的横坐标对 应的参数值对应的安全系数； 基于确定的多个点， 进行函数拟合， 获得该银行终端子集的风险相关参数与安全系数 的第二对应关系。 7.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对于每个银行终端子集， 依据第一对应关系 和第二对应关系， 对该 银行终端子集的独立终端的风险相关参数进行修 正， 包括： 对于该银行终端子集的每 个独立终端， 获取 该独立终端关于风险相关参数的参数值； 依据该银行终端子集的风险相关参数与安全系数的第 一对应关系， 及该独立终端关于 风险相关参数的参数值， 确定该独立终端关于风险相关参数的潜在安全系数；权　利　要　求　书 2/5 页 3 CN 114998033 A 3