ICS03.060；35.240.40 CCSA11JR 中华人民共和国金融行业标准 JR/T0297—2024 银行产品服务内部基本过程与活动 管理指南 Managementguidelineforthefundamentalprocessesandactivities involvedinbankingproductorservice 2024-07-29发布 2024-07-29实施 中国人民银行  发布JR/T0297—2024 I目  次 前言..................................................................................Ⅱ 1范围................................................................................1 2规范性引用文件......................................................................1 3术语和定义..........................................................................1 4基本过程与活动......................................................................2 5BPoS目录............................................................................3 6BPoS创意过程........................................................................4 7BPoS创新过程........................................................................5 8BPoS运营过程........................................................................7 9BPoS退出过程........................................................................9 附录（资料性）BPoS管理相关示例........................................................11 参考文献..............................................................................13JR/T0297—2024 II前  言 本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定 起草。 请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。 本文件由中国建设银行股份有限公司提出。 本文件由全国金融标准化技术委员会（SAC/TC180）归口。 本文件起草单位：中国建设银行股份有限公司、中国银行业协会、中国农业银行股份有限公司、中 国银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、招商银行股份有 限公司、华夏银行股份有限公司、北京银行股份有限公司、青岛银行股份有限公司、重庆银行股份有限 公司、青岛农村商业银行股份有限公司、北京农村商业银行股份有限公司、重庆农村商业银行股份有限 公司、广西壮族自治区农村信用社联合社、江苏省农村信用社联合社、四川省农村信用社联合社、中国 金融电子化集团有限公司。 本文件主要起草人：张鹏、张丽媛、吴婧琦、施家芳、刘毓灵、郭贞、赵成刚、仲峻锋、李海丽、 李宽、林松、刘蔚然、邓萍、崔桐、李蕙伶、孙康乐、谢文杰、童靓、钟棣、隋利锋、张高远、田成志、 韦捷、王晓平、邹霞、张晋钰、薄舜添、李振、李璐。JR/T0297—2024 1银行产品服务内部基本过程与活动管理指南 1范围 本文件提供了银行产品服务（BPoS）内部所涉及的基本过程与活动管理指南，包括BPoS目录、BPoS 创意过程、BPoS创新过程、BPoS运营过程及BPoS退出过程。 本文件适用于在中华人民共和国境内注册和经营的银行业金融机构。 2规范性引用文件 下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件， 仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包含所有的修改版）适用于本 文件。 GB/T8566—2022系统与软件工程软件生存周期过程 GB/T10113—2003分类与编码通用术语 GB/T15532—2008计算机软件测试规范 GB/T22032—2021系统与软件工程系统生存周期过程 GB/T32319银行业产品说明书描述规范 GB/T38634—2020（所有部分）系统与软件工程软件测试 JR/T0101—2013银行业软件测试文档规范 ISO21586:2020金融服务参考数据银行产品服务（BPoS）描述规范（Referencedatafor financialservices—Specificationforthedescriptionofbankingproductsorservices（BPoS）） ISO/TR6083:2022银行产品服务（BPoS）内部描述手册的最佳实践（Bestpracticesforan internalBPoShandbook） 3术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 银行产品服务bankingproductorservice；BPoS 供应商为满足客户的金融需求或与金融相关的需求而向客户提供的输出。 注：根据我国银行业的管理惯例，目前BPoS既能被表述为银行产品，也能被表述为银行服务。 [来源：ISO21586:2020，3.3，有修改] 3.2 任务taskJR/T0297—2024 2为实现某个特定业务目标，业务角色执行的能够产生可观测、有价值的结果的一系列动作。 注：每个任务有明确的产出成果，遵循角色、技术、时效、人工决策点等原则划分。 [来源：GB/T22032—2021，4.1.50，有修改] 3.3 活动activity 由一组任务组成的行为序列集合。 注：每一个活动代表一段业务流程，具有明确的业务目的。 [来源：GB/T22032—2021，4.1.3，有修改] 3.4 过程process 由一组活动组成的集合。 注：过程能提供完备的业务价值。 [来源：GB/T22032—2021，4.1.30，有修改] 3.5 银行产品服务目录catalogforbankingproductorservice BPoS（3.1）的编次和说明。 注：BPoS目录以结构化的方式记录BPoS的基本信息、功能、规则及业务处理逻辑等，是营销、运营、管理等各类应 用的BPoS信息来源。 4基本过程与活动 4.1基本过程 BPoS管理包含以下4个基本过程。 a）BPoS创意过程，宜包含以下基本活动。 ——识别BPoS创意。 ——定义BPoS。 b）BPoS创新过程，宜包含以下基本活动。 ——转化BPoS需求。 ——设计BPoS。 ——开发BPoS。 ——试销BPoS。 ——制定BPoS面市实施计划与准则。 ——监管报批报备。 ——发布BPoS。 c）BPoS运营过程，宜包含以下基本活动。 ——监测BPoS。 ——评价BPoS并参考评价结果进行管理决策。 ——迭代BPoS。 d）BPoS退出过程，宜包含BPoS退出等基本活动。JR/T0297—2024 34.2基本过程间联系与活动 基本过程中涉及的BPoS信息变更将通过系统数据接口同步至BPoS目录。BPoS管理基本过程流程图见 图1。 图1BPoS管理基本过程流程图 BPoS管理基本活动流程图见图2。 图2BPoS管理基本活动流程图 为了表述清晰，本文件在第6章到第9章给出的过程并未描述过程实施的时机，在实际管理过程中， 可结合4.3所提及的支持过程，以瀑布、敏捷、并行等方式实施。不论采用何种实施方式，均宜参照GB/T 8566—2022中6.3.5确保配置管理的正确实施。 4.3支持过程 本文件仅列出了BPoS的内部基本过程，其范畴主要涉及GB/T8566—2022中图4和GB/T22032—2021 中图4的协定过程组，且与GB/T8566—2022中6.4.1所述的业务或使命分析过程、6.4.2所述的利益相关 方需要和需求定义过程、6.4.3所述的系统或软件需求定义过程、6.4.10所述的移交过程、6.4.12所述 的运行过程、6.4.14所述的处置过程以及GB/T22032—2021中6.4.1所述的业务或使命分析过程、6.4.2 所述的利益相关方需要和需求定义过程、6.4.3所述的系统需求定义过程、6.4.10所述的移交过程、 6.4.12所述的运行过程和6.4.14所述的处置过程密切相关。对涉及到的其他过程，宜参照GB/T 8566—2022图4和GB/T22032—2021图4中组织的项目使能过程组、技术管理过程组、技术过程组实施。 5BPoS目录 5.1目录结构JR/T0297—2024 4BPoS目录在按照特征进行层级关系构造时，结构宜包含以下层级。 a）一级分类为银行的业务条线，按照业务领域对BPoS进行