(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210361935.7 (22)申请日 2022.04.07 (71)申请人 中国工商银行股份有限公司 地址 100140 北京市西城区复兴门内大街 55号 (72)发明人 王远楷　宁博　饶宇熹　张松　 (74)专利代理 机构 北京康信知识产权代理有限 责任公司 1 1240 专利代理师 周春枚 (51)Int.Cl. G06Q 40/04(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06N 3/04(2006.01) G06N 3/08(2006.01) (54)发明名称 非法资金转移的识别方法及其装置、 电子设 备及存储介质 (57)摘要 本发明公开了一种非法资金转移的识别方 法及其装置、 电子设备及存储介质， 涉及金融科 技领域， 其中， 该识别方法包括： 获取多个账户信 息， 并基于 账户信息， 构建有向图， 基于客户信息 和账户属性信息， 计算具有 连接边的节点之间的 相似度， 基于相似度， 计算连接边的权重参数， 并 基于权重参数， 构建邻接矩阵， 基于邻接矩阵， 构 建有向图的特征集， 并将特征集输入至预设集成 模型中进行识别， 得到识别结果。 本发明解决了 相关技术中对于复杂的非法资金转移无法提取 合适的特征， 导致对非法资金转移行为的识别准 确率较低的技 术问题。 权利要求书2页 说明书12页 附图5页 CN 114638704 A 2022.06.17 CN 114638704 A 1.一种非法资金转移的识别方法， 其特 征在于， 包括： 获取多个账户信息， 并基于所述账户信 息， 构建有向图， 其中， 账户信息至少包括： 客户 信息、 账户属性信息、 转账信息， 所述有向图以账户为节点， 在账户之间存在所述转账信息 的情况下， 建立所述账户表征的节点之间的连接边； 基于所述 客户信息和所述账户属性信息， 计算具有连接边的节点之间的相似度； 基于所述相似度， 计算所述连接边的权 重参数， 并基于所述权 重参数， 构建邻接矩阵； 基于所述邻接矩阵， 构建所述有向图的特征集， 并将所述特征集输入至预设集成模型 中进行识别， 得到识别结果， 其中， 所述识别结果用于指示账户之间是否存在非法资金转 移。 2.根据权利要求1所述的识别方法， 其特征在于， 基于所述账户信息， 构建有向图的步 骤， 包括： 将账户作为所述有向图中的一个节点； 基于所述账户信息中的所述 转账信息， 判断每两个账户之间是否存在转账记录； 在账户之间存在转账记录的情况下， 建立所述账户表征的节点之间的连接边， 得到所 述有向图。 3.根据权利要求1所述的识别方法， 其特征在于， 基于所述客户信 息和所述账户属性信 息， 计算具有连接边的节点之间的相似度的步骤， 包括： 将所述客户信 息中的特征变量和所述账户属性信 息中的特征变量进行分类， 得到离散 型变量和连续型变量； 在所述特征变量的类型为离散型变量的情况下， 采用第一计算公式， 计算具有连接边 的节点之间的第一相似度； 在所述特征变量的类型为连续型变量的情况下， 采用第二计算公式， 计算具有连接边 的节点之间的第二相似度； 结合所述第一相似度和所述第二相似度， 得到具有连接边的节点之间的相似度。 4.根据权利要求1所述的识别方法， 其特征在于， 在基于所述账户信息， 构建有向图之 后， 还包括： 去除所述有向图中的回路， 得到无回路的有向图。 5.根据权利要求4所述的识别方法， 其特征在于， 在去 除所述有向图中的回路， 得到无 回路的有向图之后， 还 包括： 判断具有连接边的节点所指示的账户之间在预设历史时间段内是否存在历史转账信 息； 在具有连接边的节点所指示的账户之间在预设历史时间段内存在历史转账信息的情 况下， 计算当前转账信息与所述历史转账信息之间的第三相似度； 在所述第三相似度大于第 一预设阈值的情况下， 去除所述账户表征的节点之间的连接 边。 6.根据权利要求4所述的识别方法， 其特征在于， 在去 除所述有向图中的回路， 得到无 回路的有向图之后， 还 包括： 计算具有连接边的节点所指示的账户之间的账户余 额差； 在所述账户余额差小于第 二预设阈值的情况下， 去除所述账户表征的节点之间的连接权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 114638704 A 2边。 7.根据权利要求1所述的识别方法， 其特征在于， 基于所述邻接矩阵， 构建所述有向图 的特征集的步骤， 包括： 对所述邻接矩阵进行归一 化处理， 得到归一 化后的权 重参数； 将所述有向图中的每个节点所指示的账户的特征向量乘以所述归一化后的权重参数， 得到目标 特征向量； 综合所有账户的目标 特征向量， 得到所述特 征集。 8.一种非法资金转移的识别装置， 其特 征在于， 包括： 第一构建单元， 用于获取多个账户信息， 并基于所述账户信息， 构建有向图， 其中， 账户 信息至少包括： 客户信息、 账户属性信息、 转账信息， 所述有向图 以账户为节 点， 在账户之间 存在所述 转账信息的情况 下， 建立所述账户表征的节点之间的连接边； 第一计算单元， 用于基于所述客户信息和所述账户 属性信息， 计算具有连接边的节点 之间的相似度； 第二计算单元， 用于基于所述相似度， 计算所述连接边的权重参数， 并基于所述权重参 数， 构建邻接矩阵； 第二构建单元， 用于基于所述邻接矩阵， 构建所述有向图的特征集， 并将所述特征集输 入至预设集成模型中进 行识别， 得到识别结果， 其中， 所述识别结果用于指示账户之 间是否 存在非法资金转移。 9.一种计算机可读存储介质， 其特征在于， 所述计算机可读存储介质包括存储的计算 机程序， 其中， 在所述计算机程序运行时控制所述计算机可读存储介质所在设备执行权利 要求1至7中任意 一项所述的非法资金转移的识别方法。 10.一种电子设备， 其特征在于， 包括一个或多个处理器和存储器， 所述存储器用于存 储一个或多个程序， 其中， 当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时， 使得所 述一个或多个处 理器实现权利要求1至7中任意 一项所述的非法资金转移的识别方法。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 114638704 A 3