(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210452491.8 (22)申请日 2022.04.27 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 杨丹　沈珍珠 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06Q 40/04(2012.01) G06Q 10/04(2012.01) (54)发明名称 银行网点的客户交易 风险控制方法及系统 (57)摘要 本发明提出了一种银行网点的客户交易风 险控制方法及系统， 涉及交易数据处理技术领 域， 该方法包括： 根据该交易数据将交易进行分 类； 确定当前时刻对应该编号的交易类别向量； 确定该历史时刻对应该编号的交易类别向量； 根 据该当前时刻对应的多个交易类别向量及多个 历史时刻中的各个历史时刻对应的多个交易类 别向量， 确定该当前时刻的相似历史时刻； 根据 该相似历史时刻之后的交易数据确定该银行网 点的主要交易类别及该主要交易类别对应的风 险控制模型， 将主要交易类别及风险控制模型下 发到银行网点； 当客户在银行网点进行交易时， 根据该银行网点的主要交易类别及风险控制模 型对该客户的当前交易进行风险控制。 权利要求书4页 说明书10页 附图5页 CN 114782167 A 2022.07.22 CN 114782167 A 1.一种银 行网点的客户交易 风险控制方法， 其特 征在于， 包括： 获取银行网点的交易数据， 根据该交易数据将交易进行分类， 得到多个交易类别； 对在当前时刻的设定时期内的时间进行编号， 对于每一个编号， 根据银行网点在该编 号对应的时间的交易数据， 确定当前时刻对应该编号的交易类别向量； 对于多个历史时刻， 对在该历史时刻的设定时期内的时间进行编号， 对于每一个编号， 根据银行网点在该编号对应的时间的交易数据， 确定该历史时刻 对应该编号的交易类别向 量； 根据该当前时刻对应的多个交易类别向量及多个历史时刻中的各个历史时刻对应的 多个交易类别向量， 确定该当前时刻的相似历史时刻； 根据该相似历史时刻之后的交易数据确定该银行网点的主要交易类别及该主要交易 类别对应的风险控制模型， 将主 要交易类别及风险控制模型 下发到银 行网点； 当客户在银行网点进行交易 时， 根据该银行网点的主要交易类别及风险控制模型对该 客户的当前交易进行风险控制。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对在当前时刻的设定时期内的时间进行编 号， 对于每一个编号， 根据银行网点在该编号对应的时间的交易数据， 确定 当前时刻 对应该 编号的交易类别向量， 包括： 对于每一个编号， 确定银行网点在该编 号对应的时间的交易数据中各个交易归属的交 易类别； 确定当前时刻对应该编号的交易类别向量； 其中， 该交易类别向量的每个分量与各个 交易类别一一对应， 每个分量的值等于银行网点在该编号对应的时间的交易数据中归属于 该分量对应的交易类别的交易的数量； 其中， 当前时刻对应各个编号的交易类别向量在同 一个分量对应的交易类别是相同的。 3.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对于多个历史时刻， 对在该历史时刻的设 定时期内的时间进行编号， 对于每一个编号， 根据银行网点在该编号对应的时间的交易数 据， 确定该历史时刻对应该编号的交易类别向量， 包括： 对于每一个编号， 确定银行网点在该编 号对应的时间的交易数据中各个交易归属的交 易类别； 确定该历史时刻对应该编号的交易类别向量； 其中， 该交易类别向量的每个分量与各 个交易类别一一对应， 每个分量的值等于银行网点在该编号对应的时间的交易数据中归属 于该分量对应的交易类别的交易的数量； 其中， 该历史时刻对应各个编号的交易类别向量 与当前时刻对应各个编号的交易类别向量在同一个分量对应的交易类别是相同的。 4.根据权利要求3所述的方法， 其特征在于， 根据 该当前时刻对应的多个交易类别向量 及多个历史时刻中的各个历史时刻 对应的多个交易类别向量， 确定该当前时刻的相似历史 时刻， 包括： 根据该当前时刻对应的多个交易类别向量及多个历史时刻中的各个历史时刻对应的 多个交易类别向量， 确定历史时刻的偏序， 其中， 该偏序用于确定该多个历史时刻中的任何 两个历史时刻中第一历史时刻是否 近于第二历史时刻； 依据历史时刻的偏序， 确定该多个历史时刻中的极大历史时刻， 其中， 极大历史时刻是 该偏序的极大 元素；权　利　要　求　书 1/4 页 2 CN 114782167 A 2将该多个历史时刻中的极大历史时刻确定为该当前时刻的相似历史时刻。 5.根据权利要求4所述的方法， 其特征在于， 根据 该当前时刻对应的多个交易类别向量 及多个历史时刻中的各个历史时刻对应的多个交易类别向量， 确定历史时刻的偏序， 包括： 对于每个编 号， 确定该多个历史时刻中的各个历史时刻对应于该编 号的交易类别向量 与该当前时刻 对应于该编号的交易类别向量的距离， 将该距离作为该历史时刻 对应于该编 号的距离； 确定历史时刻的偏序， 其中， 对于该多个历史时刻中的任何两个历史时刻， 如果对于各 个编号， 该两个历史时刻的第一历史时刻 对应于该编号的距离都小于等于该两个历史时刻 的第二历史时刻对应于该编号的距离， 则确定该第一历史时刻近 于该第二历史时刻。 6.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 根据 该相似历史时刻 之后的交易数据确定 该银行网点的主要交易类别 及该主要交易类别对应的风险控制模型， 将主要交易类别 及风 险控制模型 下发到银 行网点， 包括： 从相似历史时刻之后的交易数据中， 选取出交易量最大的交易类别， 将该交易类别作 为当前时刻之后的第一交易类别； 确定该第一交易类别的可控交易类别， 将该第 一交易类别及可控交易类别作为当前时 刻之后的主 要交易类别； 根据该第一交易类别的交易数据， 确定该主 要交易类别对应的风险控制模型。 7.根据权利要求6所述的方法， 其特征在于， 确定该第一交易类别的可控交易类别， 将 该第一交易类别及可控交易类别作为当前时刻之后的主 要交易类别， 包括： 对于每个交易类别， 获取该交易类别的交易数据， 确定该交易类别的风险类型及每个 风险类型对应的风险概 率； 对于每个交易类别， 从该交易类别的风险类型中， 选取出对应的风险概率大于设定阈 值的风险类型， 作为该交易类别对应的主 要风险类型； 对于每个交易类别， 如果该交易类别对应的主要风险类型都包含于该第 一交易类别的 主要风险类型， 将该交易类别确定为该第一交易类别的可控交易类别。 8.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 当客户在银行网点进行交易时， 根据该银 行网点的主 要交易类别及风险控制模型对该客户的当前交易进行风险控制， 包括： 判断当前交易归属的交易类别是否在该 银行网点的主 要交易类别中； 如果在， 利用该风险控制模型对该当前交易进行风险控制； 否则将该当前交易的交易 数据发送至银 行后台服 务器获取风险控制结果。 9.一种银 行网点的客户交易 风险控制系统， 其特 征在于， 包括： 交易分类模块， 用于获取银行网点的交易数据， 根据该交易数据将交易进行分类， 得到 多个交易类别； 当前时刻处理模块， 用于对在当前时刻的设定时期内的时间进行编号， 对于每一个编 号， 根据银行网点在该编号对应的时间的交易数据， 确定当前时刻对应该编号的交易类别 向量； 历史时刻处理模块， 用于对于多个历史时刻， 对在该历史时刻的设定时期内的时间进 行编号， 对于每一个编号， 根据银行网点在该编号对应的时间的交易数据， 确定该历史时刻 对应该编号的交易类别向量；权　利　要　求　书 2/4 页 3 CN 114782167 A 3