(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210528085.5 (22)申请日 2022.05.16 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 朱江波　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 专利代理师 杨丹　沈珍珠 (51)Int.Cl. G06Q 40/04(2012.01) G06Q 40/02(2012.01) G06Q 10/06(2012.01) G07F 19/00(2006.01) (54)发明名称 银行智能柜台的交易控制方法及系统 (57)摘要 本发明提出了一种银行智能柜台的交易控 制方法及系统， 涉及金融数据处理技术领域， 包 括： 确定每个ATM的环境风险向量； 确定智能柜台 的环境风险向量； 依据该智能柜台和各个ATM的 环境风险向量， 确定该智能柜台对应的相似ATM； 基于该相似ATM在夜间时段的交易数据， 确定该 智能柜台对应的正向风险参数阈值与风险系数 的对应关系； 依据该智能柜台在白天时段的交易 数据， 确定该智 能柜台的风险系数； 对于该智能 柜台， 确定该智能柜台在夜间时段的正向风险参 数阈值； 利用该智能柜台在夜间时段的正向风险 参数阈值控制客户在该智能柜台上的交易， 当该 交易中的交易参数对应的值大于该正向风险参 数阈值时， 停止或拒绝当前客户在该智能柜台上 的交易。 权利要求书5页 说明书11页 附图6页 CN 114862579 A 2022.08.05 CN 114862579 A 1.一种银 行智能柜台的交易控制方法， 其特 征在于， 包括： 获取预定区域 内每个ATM对应的多个交易地点在夜间时段的交易数据， 确定该每个ATM 的环境风险向量； 获取智能柜台对应的多个交易地点在夜间时段的交易数据， 确定该智能柜台的环境风 险向量； 依据该智能柜台的环境风险向量和各个ATM的环境风险向量， 确定该智能柜台对应的 相似ATM； 基于该相似ATM在夜间时段的交易数据， 确定该智能柜台对应的正向风险参数阈值与 风险系数的对应关系； 依据该智能柜台在白天时段的交易数据， 确定该智能柜台的风险系数； 对于该智能柜台， 依据该智能柜台的风险系数、 智能柜台对应的正向风险参数阈值与 风险系数的对应关系， 确定该智能柜台在夜间时段的正向风险参数阈值； 利用该智能柜台在夜间时段的正向风险参数阈值控制客户在该智能柜台上的交易， 其 中， 当该交易中的交易参数对应的值大于该正向风险参数阈值时， 停止或拒绝当前客户在 该智能柜台上的交易。 2.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 获取预定区域内每个ATM对应的多个交易 地点在夜间时段的交易数据， 确定该每 个ATM的环境 风险向量， 包括： 从银行的支付交易数据中， 获得每条支付交易的交易地点， 将所有的支付交易地点组 成交易地点集合； 其中， 如果支付交易数据中没有交易地点， 则将该支 付交易数据中的交易 对手的地址作为该支付交易数据的交易 地点； 对于每个ATM， 将交易地点集合中在该ATM的第一距离范围内的多个交易地点， 作为该 ATM对应的多个交易 地点； 依据该多个交易地点在夜间时段的交易数据， 确定该ATM对应各个风险类型的风险系 数； 将风险系数大于第一阈值的风险类型作为该ATM的夜间风险类型， 设置该ATM的环境风 险向量， 其中， 该向量的每一个分量对应于一个风险类型， 如果分量对应的风险类型是该 ATM的夜间风险类型， 则将该分量的值设置为该ATM对应该分量对应的夜间风险类型的风险 系数， 否则， 将该分量的值设置为0 。 3.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 获取智能柜台对应的多个交易地点在夜间 时段的交易数据， 确定该智能柜台的环境 风险向量， 包括： 将交易地点集合中在该智能柜台的第 二距离范围内的多个交易地点， 作为该智能柜台 对应的多个交易 地点； 依据该多个交易地点在夜间时段的交易数据， 确定该智能柜台对应各个风险类型的风 险系数； 将风险系数大于第 二阈值的风险类型作为该智能柜台的夜间风险类型， 设置该智能柜 台的环境风险向量， 其中， 该向量的每一个分量对应于一个风险类型， 如果分量对应的风险 类型是该智能柜台的夜间风险类型， 则将该分量的值设置为该智能柜台对应该分量对应的 夜间风险类型的风险系数， 否则， 将该分量的值设置为0 。 4.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 依据该智能柜台的环境风险向量和各个权　利　要　求　书 1/5 页 2 CN 114862579 A 2ATM的环境 风险向量， 确定该智能柜台对应的相似ATM， 包括： 选取该智能柜台的第三距离范围内的多个ATM； 对于选取的每个ATM， 确定该ATM的环境风险向量与该智能柜台的环境风险向量的差， 将该差确定为该ATM对应的向量差； 依据选取的多个ATM对应的向量差， 确定ATM的偏序， 其 中， 该偏序用于确定选取的多个 ATM中的任何两个ATM中第一ATM是否优于第二ATM； 依据ATM的偏序， 确定选取的多个ATM中的极大ATM， 其中， 极大ATM是该偏序的极大元 素； 将选取的多个ATM中的极大ATM作为该智能柜台的相似ATM 。 5.根据权利要求4所述的方法， 其特征在于， 依据选取的多个ATM对应的向量差， 确定 ATM的偏序， 包括： 在确定ATM 的偏序时， 对于选取的多个ATM中的任何两个ATM， 如果对于每个分量， 该两 个ATM的第一ATM对应的向量差在该分量的值的绝对值都小于等于该两个ATM的第二ATM对 应的向量差在该分量的值的绝对值， 则确定该第一ATM优于该第二ATM 。 6.根据权利要求4所述的方法， 其特征在于， 依据选取的多个ATM对应的向量差， 确定 ATM的偏序， 包括： 确定ATM对应的交易 集合和智能柜台对应的交易 集合的交集； 获取预设时间范围内的该智能柜台的交易数据， 并确定该智能柜台的交易向量， 其中， 该交易向量的每个分量和该交集包含的交易一一对应， 每个分量的值等于该智能柜台的交 易数据中该分量对应的交易的数量； 对于选取的每个ATM， 获取预设时间范围内的该ATM的交易数据， 并确定该ATM的交易向 量， 其中， 该交易向量的每个分量和该交集包含的交易一一对应， 每个分量的值等于该ATM 的交易数据中该分量对应的交易的数量； 对于选取的每个ATM， 确定该ATM对应的交易距离为该ATM的交易向量与该智能柜台的 交易向量的距离， 以及确定该ATM对应的风险距离为该ATM对应的向量差的模长； 在确定ATM的偏序时， 对于选取的多个ATM中的任 何两个ATM， 如果该两个ATM的第一ATM 对应的交易距离小于等于该两个ATM的第二ATM对应的交易距离， 且 该两个ATM的第一ATM对 应的风险距离小于等于该两个ATM的第二ATM对应的风险距离， 则确 定该第一ATM优于该第 二ATM。 7.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 基于该相似ATM在夜间时段的交易数据， 确 定该智能柜台对应的正向风险参数阈值与风险系数的对应关系， 包括： 根据该相似ATM在夜间时段的交易数据， 对于不同的正向风 险参数阈值， 从该相似ATM 在夜间时段 的包含正向风险参数的交易数据中筛选出正向风险参数小于该正向风险参数 阈值的交易数据， 确定筛选出 的交易数据中风险数据的比例， 将该比例作为该正向风险参 数阈值对应的风险系数， 建立该相似ATM对应的正向风险参数阈值与风险系数的对应关系； 将该相似ATM对应的正向风险参数阈值与风险系数的对应关系， 设置为该智能柜台对 应的正向风险参数阈值与风险系数的对应关系。 8.根据权利要求1所述的方法， 其特征在于， 对于该智能柜台， 依据该智能柜台的风险 系数、 智能柜 台对应的正向风险参数阈值与风险系 数的对应关系， 确定该智能柜 台在夜间权　利　要　求　书 2/5 页 3 CN 114862579 A 3