(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210462566.0 (22)申请日 2022.04.29 (71)申请人 北京云成金融信息服 务有限公司 地址 100031 北京市西城区复兴门南大街 丙2号天银大厦C西座A层 (72)发明人 何亘　段国强　杨立寨　王振宇　 汪进　杨琨　王凯飞　葛大伟　 李健　刘奎阳　何立军　李辰辉　 余纪良　苏建新　 (74)专利代理 机构 北京睿博行远知识产权代理 有限公司 1 1297 专利代理师 申超平 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) (54)发明名称 用于降低违约风险的供应链金融管理方法 及系统 (57)摘要 本发明涉及供应链金融技术领域， 提供了一 种用于降低违约风险的供应链金融管理方法及 系统， 包括： 在接收到需信贷企业的信贷请求时， 获取所述需信贷企业的风险信息； 根据所述风险 信息获取所述需信贷企业的信用风险值； 判断所 述需信贷企业的信用风险值是否大于信用风险 阈值， 若是， 则拒绝所述需信贷企业的信贷请求， 若否， 则执行所述需信贷企业的信贷请求。 本发 明通过根据信贷企业的风险信息对信贷企业进 行信用风险评估后， 确定是否继续执行企业的信 贷请求， 不仅能够提高企业的风险评估结果， 还 能够降低金融机构放贷后企业的违约风险， 以及 降低金融机构的信贷风险。 权利要求书3页 说明书10页 附图1页 CN 114565455 A 2022.05.31 CN 114565455 A 1.一种用于降低违约风险的供应链金融管理方法， 其特 征在于， 包括： 在接收到需信贷企业的信贷请求时， 获取 所述需信贷企业的风险信息； 根据所述 风险信息获取 所述需信贷企业的信用风险值； 判断所述需信贷企业的信用风险值是否大于信用风险阈值， 若是， 则拒绝所述需信贷 企业的信贷请求， 若否， 则执 行所述需信贷企业的信贷请求。 2.根据权利要求1所述的用于降低违约 风险的供应链金融管理方法， 其特征在于， 获取 的所述需信贷企业的风险信息包括： 自身风险信息、 关联风险信息、 历史风险信息和行政处 罚信息； 在根据所述风险信 息获取所述需信贷企业的信用风险值 时， 所述信用风险值根据 下式 计算： Cr=R*a1*b1+P*a2*b2+H *a3*b3+A*a4*b4; 其中， Cr为信用风险值， R为关联风险数量， P为自身风险数量， H为历史风险数量， A为行 政处罚数量， a1为关联风险信息等级， a2为自身风险信息等级， a3为历史风险信息等级， a4 为行政处罚信息等级， b1为关联风险信息占比值， b2 为自身风险信息占比值， b3为历史风险 信息占比值， b4 为行政处罚信息占比值， 且0＜b1＜b2＜b3＜b4＜1， b1+b2+b3+b4=1。 3.根据权利要求2所述的用于降低违约 风险的供应链金融管理方法， 其特征在于， 在根 据所述风险信息获取所述需信贷企业的信用风险值时， 还获取所述需信贷企业所处供应 链， 并确定所述需信贷企业所处供应链中与其有业 务往来的上游企业和下游企业； 根据所述需信贷企业分别与所述上游企业和下游企业之间的负债， 确定风险修正系 数， 根据确定的风险修正系数对所述信用风险值Cr进行修正， 并将修正后的信用风险值与 所述信用风险阈值进行比对， 根据比对结果判断是否执 行所述需信贷企业的信贷请求。 4.根据权利要求3所述的用于降低违约 风险的供应链金融管理方法， 其特征在于， 在确 定与所述需信贷企业有业务往来的上游企业和下游企业后， 分别获取所述需信贷企业与所 有上游企业之间的负债总值 W1， 以及所述需信贷企业与所有下游企业之间的负债总值 W2； 设定第一预设负债差值f1、 第二预设负债差值f2、 第三预设负债差值f3和第四预设负 债差值f4， 且f1＜f2＜f3＜f4； 设定第一预设风险修正系数g1、 第二预设风险修正系数g2、 第三预设风险修 正系数g3和第四预设风险修 正系数g4， 且1＞g1＞g2＞g3＞g4＞0.8; 根据W1与W2之间的差值与各预设负债差值之间的关系选定风险修正系数， 以对所述信 用风险值Cr进行修 正： 当W1‑W2≤0时， 将风险修正系数设定为1.2后， 以对所述信用风险值Cr进行修正， 则修 正后的信用风险值 为1.2Cr； 当0＜W1‑W2≤f1时， 选定所述第一预设风险修正系数g1对所述信用风险值Cr进行修 正， 则修正后的信用风险值 为Cr*g1； 当f1＜W1 ‑W2≤f2时， 选定所述第二预设风险修正系数g2对所述信用风险值Cr进行修 正， 则修正后的信用风险值 为Cr*g2； 当f2＜W1 ‑W2≤f3时， 选定所述第三预设风险修正系数g3对所述信用风险值Cr进行修 正， 则修正后的信用风险值 为Cr*g3； 当f3＜W1 ‑W2≤f4时， 选定所述第四预设风险修正系数g4对所述信用风险值Cr进行修 正， 则修正后的信用风险值 为Cr*g4； 当f4＜W1 ‑W2时， 将风险修正系数设定为0.8后， 以对所述信用风险值Cr进行修正， 则修权　利　要　求　书 1/3 页 2 CN 114565455 A 2正后的信用风险值 为0.8Cr。 5.根据权利要求4所述的用于降低违约 风险的供应链金融管理方法， 其特征在于， 在根 据所述需信贷企业分别与所述上游企业和下游企业之 间的负债确定风险修正系数， 并根据 确定的风险修 正系数对所述信用风险值Cr进行修 正后： 确定所有与 所述需信贷企业有业务往来的上游公司， 分别获取各个所述上游公司的信 用风险值， 并确定各所述上游公司的信用风险平均值， 根据确定的所述信用风险平均值设 定补偿系 数， 以对修正后的所述需信贷企业的信用风险值进行补偿， 并根据补偿后的信用 风险值判断是否执 行所述需信贷企业的信贷请求。 6.一种用于降低违约风险的供应链金融管理系统， 其特 征在于， 包括： 获取模块， 用于在接收到需信贷企业的信贷请求时， 获取 所述需信贷企业的风险信息； 处理模块， 用于根据所述 风险信息获取 所述需信贷企业的信用风险值； 判断模块， 用于判断所述需信贷企业的信用风险值是否大于信用风险阈值， 若是， 则拒 绝所述需信贷企业的信贷请求， 若否， 则执 行所述需信贷企业的信贷请求。 7.根据权利要求6所述的用于降低违约 风险的供应链金融管理系统， 其特征在于， 所述 获取模块获取的所述需信贷企业的风险信息包括： 自身风险信息、 关联风险信息、 历史风险 信息和行政处罚信息； 所述处理模块还用于在根据 所述风险信 息获取所述需信贷企业的信用风险值 时， 根据 下式计算信用风险值： Cr=R*a1*b1+P*a2*b2+H *a3*b3+A*a4*b4; 其中， Cr为信用风险值， R为关联风险数量， P为自身风险数量， H为历史风险数量， A为行 政处罚数量， a1为关联风险信息等级， a2为自身风险信息等级， a3为历史风险信息等级， a4 为行政处罚信息等级， b1为关联风险信息占比值， b2 为自身风险信息占比值， b3为历史风险 信息占比值， b4 为行政处罚信息占比值， 且0＜b1＜b2＜b3＜b4＜1， b1+b2+b3+b4=1。 8.根据权利要求7所述的用于降低违约 风险的供应链金融管理系统， 其特征在于， 所述 处理模块还用于在根据所述风险信息获取所述需信贷企业的信用风险值时， 还获取所述需 信贷企业所处供应链， 并确定所述需信贷企业所 处供应链中与其有业务往来的上游企业和 下游企业； 所述判断模块还用于根据所述需信贷企业分别与所述上游企业和下游企业之间的负 债， 确定风险修正系数， 根据确定的风险修正系数对所述信用风险值Cr进 行修正， 并将修正 后的信用风险值与所述信用风险阈值进行比对， 根据比对结果判断是否执行所述需信贷企 业的信贷请求。 9.根据权利要求8所述的用于降低违约 风险的供应链金融管理系统， 其特征在于， 所述 处理模块还用于在确定与所述需信贷企业有业务往来的上游企业和下游企业后， 分别获取 所述需信贷企业与所有 上游企业之 间的负债总值W1， 以及所述需信贷企业与所有 下游企业 之间的负债总值 W2； 所述判断模块还用于设定第一预设负债差值f1、 第二预设负债差值f2、 第三预设负债 差值f3和第四预设负债差值f4， 且 f1＜f2＜f3＜f4； 所述判断模块还用于设定第一预设风 险修正系数g1、 第二预设风险修正系数g2、 第三预设风险修正系数g3和第四预设风险修正 系数g4， 且1＞g1＞g2＞g3＞g4＞0.8; 所述判断模块还用于根据W1与W2之间的差值与各预设负债差值之间的关系选定风险权　利　要　求　书 2/3 页 3 CN 114565455 A 3