ICS 03.060 A11 DB3305 浙 江 省 湖 州 市 地 方 标 准 DB 3305/T 150—2020 绿色小额贷款公司建设与评价规范 Specification for construction and evaluation of green microfinance company 2020 - 06 - 24 发布 湖州市市场监督管理局 2020 - 06 - 24 实施 发 布 DB3305/T 150—2020 目 次 前 言 ............................................................................. III 1 范围 ............................................................................... 1 2 规范性引用文件 ..................................................................... 1 3 术语和定义 ......................................................................... 1 4 业务模式 ........................................................................... 2 5 支持领域 ........................................................................... 2 6 管理要求 ........................................................................... 2 6.1 6.2 6.3 6.4 6.5 6.6 制度建设 ....................................................................... 风险控制管理 ................................................................... 合规管理 ....................................................................... 客户管理 ....................................................................... 信息化管理 ..................................................................... 团队建设 ....................................................................... 2 3 3 3 3 3 7 业务流程 ........................................................................... 3 7.1 7.2 7.3 7.4 7.5 7.6 业务流程 业务受理 贷款审批 合同签订 贷款发放 贷后检查 ....................................................................... ....................................................................... ....................................................................... ....................................................................... ....................................................................... ....................................................................... 4 4 4 4 5 5 8 监督检查 ........................................................................... 5 9 评价 ............................................................................... 5 附 录 A（资料性附录） 绿色贷款支持领域目录 ............................................ 6 附 录 B（规范性附录） 绿色小额贷款公司评价要素和指标 ................................. 27 参 考 文 献 ......................................................................... 28 I DB3305/T 150—2020 前 言 本标准按照GB/T 1.1-2009给出的规则起草。 本标准由湖州市人民政府金融工作办公室提出与归口。 本标准主要起草单位：佐力科创小额贷款股份有限公司、湖州南太湖绿色金融与发展研究院、湖州 深蓝企业管理咨询有限公司、湖州市小额贷款协会。 本标准主要起草人：叶绍聪、俞寅、杨晟、黄晨江、沈娅敏、吕行、许震深、杨慧燕、宋超颖、臧 培峰、黄海宝、张锋、孙巍、陆宗锴、沈顺华。 II DB3305/T 150—2020 绿色小额贷款公司建设与评价规范 1 范围 本标准规定了小额贷款公司开展绿色贷款业务的业务模式、支持领域、管理要求、业务流程、监督 检查，以及对绿色小额贷款公司的评价要求。 本标准适用于绿色小额贷款公司的建设和评价。 2 规范性引用文件 下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，仅所注日期的版本适用于本文 件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。 DB 3305/T 64—2018 绿色银行评价规范 DB 3305/T 65—2018 银行业绿色金融专营机构建设规范 DB 3305/T 89—2018 美丽乡村建设绿色贷款实施规范 DB 3305/T 135—2019 绿色农业贷款实施规范 DB 3305/T 136—2019 绿色普惠贷款实施要求 3 术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 小额贷款公司 microfinance company 由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公 司或股份有限公司。 3.2 绿色贷款 green loan 能有效支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用，为环保、节能、清洁能源、绿色交通、 绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等提供贷款。 3.3 绿色小额贷款公司 green microfinance company 能有效支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用，能主动地对环保、节能、清洁能源、绿 色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等提供相应的金融服务，绿色贷款相关的 组织管理、机制建设、流程管控等能力较好，绿色贷款占比较高，且资产质量维持在较好水平，积极参 与绿色组织与绿色活动，自身实现绿色办公、绿色运营、绿色发展，具有一定社会影响力的小额贷款公 1 DB3305/T 150—2020 司。 4 业务模式 应探索建立以下绿色贷款业务模式： a) 单列贷款规模。每年应单列绿色贷款规模，优先满足绿色领域的企业或项目的融资需求。 b) 单列价格。针对绿色领域的企业或项目的融资，应适当提供相对普通贷款更为优惠的资金成本 价格，包括贷款利率及手续费等。 c) 单列风险管理指标。应建立科学的绿色贷款风险管理机制，对绿色贷款设置单独的不良容忍度， 允许绿色贷款的不良容忍度适当高于总体不良率。 d) 单列贷款审批通道。应开辟独立的绿色贷款审批通道，设置专门的绿色贷款审批岗位，为绿色 贷款审批提供快捷通道，减少绿色贷款的审批层级，提高审批效率。 e) 单列绩效考核。应单独建立科学合理的绿色贷款绩效考核机制，考核奖励力度应大于普通贷款。 考核指标应侧重于其所创造的绿色经济增加值，新增和存量授信户数、笔数和金额，绿色授信 质量和管理水平等。 f) 单列绿色贷款产品。应加快专属绿色贷款产品和服务方式的创新，形成绿色贷款产品系列。 5 支持领域 绿色贷款支持领域应包含节能减排技术改造、绿色城镇化、新能源开发利用、循环经济发展、水资 源综合利用、污染防治、生态农林牧渔业、清洁交通、生态保护与适应气候变化、采用国际惯例或国际 标准的境外经营业务、绿色制造业、数字经济等领域的项目投融资、项目运营、风险管理。详见：附录 A。 6 管理要求 6.1 制度建设 6.1.1 内部管理 依照绿色贷款的特点，内部管理重点关注： ——结合国家绿色金融改革创新试验区建设，开展绿色金融业务。 ——应建设节约型机构，减少运营过程的能源资源消耗，推行绿色办公，宣传推广绿色金融理念， 实现绿色运营。 ——坚持环境政策、生态足迹、环境风险评估、绿色贷款、非金融的环保服务（MEPI）的理念，在 机构内建设绿色贷款管理体系。 ——建立规范化的绿色贷款业务流程和有效的风险管理机制，推动其进行绿色金融产品和服务的创 新，推进绿色金融服务品牌创建。 ——制定与绿色贷款业务有关的内部管理制度，包括：机构绿色运营要求与规范、绿色贷款产品设 计准则、绿色贷款档案管理、业务操作规程、监督检查、信息披露等制度。 6.1.2 操作规程 绿色贷款操作规程重点包括前期准备、筛选评价、综合评价等三个阶段： ——前期准备。收集基础资料，确定评价依据。 2 DB3305/T 150—2020 —— 筛选评价。筛选评价应根据项目实际情况，判定项目与国家、浙江省及湖州市相关主管部门 颁布的绿色贷款、绿色债券、绿色金融统计、绿色产业、绿色技术等相关法律法规、政策、标 准等判定依据的符合性。（参见本标准 5 中的支持领域）。 ——综合评价。应根据项目实际情况，从政策符合性、资源环境绩效水平、资源环境合规风险、